월별 현금 계획표를 만드세요

들어오는 돈과 나가는 돈을 월별로 적으세요

매출 입금, 대출 입금, 보증금 반환을 수입으로 적고 임차료와 인건비, 매입, 공과금, 대출 상환, 세금을 지출로 적으세요. 월마다 금액이 다른 항목이 많습니다.

연간 합계만 보면 문제가 보이지 않습니다. 월별로 적어 잔액을 계산하면 특정 달에 자금이 부족해지는 시점이 드러납니다.

날짜가 다르다는 점을 반영하세요

카드 매출은 며칠 뒤 입금되고 세금과 보험료는 정해진 날에 나갑니다. 같은 달이라도 입금보다 출금이 먼저 몰리면 잔액이 부족해집니다.

주 단위로 보는 것이 더 정확합니다. 특히 월초에 출금이 몰리는 구조라면 전월 말 잔액을 더 남겨야 합니다.

매달 실제와 비교하세요

계획과 실제를 나란히 적어 차이를 확인하세요. 반복되는 차이가 있으면 가정을 수정해야 합니다.

차이의 원인을 적어두면 다음 달 계획이 정확해집니다. 몇 달만 반복하면 꽤 정확한 예측이 가능해집니다.

한눈에 정리하기

금액이 있는 예시는 계산 설명을 위한 가정이며 실제 견적·시장 평균이 아닙니다.

자주 묻는 질문